بیمه دیجیتال
رسانه بیمه و اینشورتک ایران

افزایش 60 درصدی هزینه تبلیغات شرکت‌های بیمه در سالی که گذشت / نسبت نامتوازن هزینه‌کرد تبلیغات و رشد حق بیمه تولیدی

علی رمضانیان / تبلیغات و بازاریابی برای هر صنعت امری پذیرفته و حتی در برخی موارد ضروری است و شرکت‌ها بر اساس ظرفیت و حجم فعالیت خود تلاش می‌کنند در این بخش هزینه کنند. صنعت بیمه نیز برای ارتقا سطح فروش، جذب مشتریان جدید و همچنین نگهداری مشتریان قدیمی، در بخش تبلیغات و بازاریابی، هزینه‌هایی را پرداخت می‌کند و این حق برای شرکت‌های بیمه نیز محفوظ است که در این حوزه تلاش و هزینه پرداخت کنند. بر همین اساس، هزینه تبلیغات شرکت های بیمه در سال‌های اخیر رشد قابل توجهی را تجربه کرده است.

اما سوال اساسی که این گزارش در پی پاسخ به آن است اینکه آیا این هزینه تبلیغات توانست تاثیر به‌سزایی بر عملکرد شرکت‌های بیمه داشته باشد؟


توازنی که در کار نیست


بر اساس گزارش‌های رسمی موجود در سال 1400 شرکت‌های بیمه 1150 میلیارد ریال حق بیمه تولید کردند و در مقابل آن 650 هزار میلیارد ریال پرداخت خسارت داشتند. در واقع 500 هزار میلیارد ریال رقم ناخالص بیمه تولیدی است که باید هزینه‌ها و درآمدهای دیگر را نیز منظور کرد. در مجموع در اسفند 1400 شرکت‌های بیمه خصوصی حدود 90 هزار میلیارد ریال سود خالص محقق کردند، یعنی سود خالصی که در حساب شرکت‌ها انباشته یا بین سهامداران تقسیم می‌شود در نهایت مبلغ 90 هزار میلیارد ریال بود.

مسئله مهم، موضوع تناسب رشد حق بیمه با هزینه‌کرد است. در سال 1398 معادل  35 درصد، سال 1399 معادل 34  درصد، سال 1400 معادل 40 درصد و در سال 1401 معادل 50 درصد رشد را در حق بیمه تولیدی شاهد بودیم. حال آنکه در سال 1398 در بخش تبلیغات رشدی 60 درصد، سال 1399 رشدی 65 درصد، سال 1400 رشدی 57 درصد و در سال جاری حدود 60 درصدی را در بخش تبلیغات شاهد بودیم و شاید بتوان گفت که این وضعیت، نشان‌دهنده عدم تناسبی واضح است.

شرحدرصد رشد حق بیمه نسبت به سال قبلدرصد رشد تبلیغات شرکت‌های بیمه
اسفند13983560
اسفند13993465
اسفند14004057
اسفند14015060

حال برای روشن‌تر شدن ماهیت رشد حق بیمه تولیدی باید نرخ تورم و افزایش حق بیمه ها بر اساس تورم را نیز لحاظ کرد.

در واقع، در سال‌های اخیر حدود 40 درصد افزایش نرخ تورم داشتیم و در ماه‌های اخیر نیز طبق داده های مرکز آمار، نرخ تورم حدود 50 درصدی است. در حقیقت رشد حق بیمه بر اساس نرخ تورم است و چندان ربطی به هزینه بابت تبلیغات این شرکت‌ها ندارد.


بیش از 4 هزار میلیارد ریال؛ هزینه تبلیغ در صنعت بیمه


شرکت‌های بیمه در سال 98  تنها 1300 میلیارد ریال صرف تبلیغات کردند. در سال 1399 این هزینه‌کرد به مبلغ حدودی 2192 میلیارد ریال و در اسفند 1400 این هزینه‌کرد به 3416 میلیارد ریال رسید. در سال جاری نیز این رقم افزایشی بوده و بر اساس برخی از پیش‌بینی‌ها تا 60 درصد رشد خواهد داشت. بر اساس پیش‌بینی‌های بسیار محافظه‌کارانه شرکت‌های بیمه و با توجه به در دست نبودن اطلاعات بسیاری از شرکتها، با تخمین هزینه تبلیغاتی شرکت‌ها به 4266 میلیارد ریال خواهد رسید. در حقیقت، این هزینه‌ها طیف وسیعی از روش‌ها از جمله آگهی تلویزیونی، بیلبورد‌های میدانی و چاپ بروشور، گزارش‌اگهی و غیره را در برمی‌گیرد.

ارقام بر حسب میلیارد ریال

رقم‌های نامتعارف تبلیغات بیمه‌گران


بر اساس داده‌های 20 شرکت بیمه‌گر خصوصی، به غیر از بیمه ایران، هزینه‌کرد شرکت‌های بیمه‌گر بر اساس میزان شناخت و معروف بودن، نیست. طبیعتاً شرکت‌های کوچک‌تر برای شناخته شدن مجاب هستند که هزینه بیشتری صرف تبلیغات کنند، اما شرکت‌های بزرگ نیز هزینه بالایی دارند. در حقیقت شرکت‌ها هر چقدر کوچک‌تر و گمنام‌تر، هزینه بیشتری را برای تبلیغات صرف کردند. شرکت بزرگی مانند بیمه آسیا که بزرگترین شرکت بیمه خصوصی ایران است، مبلغ ۲۱۷ میلیارد ریال در سال گذشته در بخش تبلیغات هزینه کرده و پیش‌بینی می‌شود که امسال نیز ۲۳۸ میلیارد ریال هزینه تبلیغات کند. بیمه حافظ کمترین میزان هزینه‌کرد را در این حوزه دارد.

در آذر 1401 همه شرکت‌ها صورت‌های مالی خود را منتشر نکردند اما در این بین 11 شرکتی که صورت‌های مالی دادند وضعیت هزینه‌کرد خود را در بخش تبلیغات مشخص کردند. بیمه دانا امسال نیز دارای هزینه بالای تبلیغات و بازاریابی است. شرکت بیمه کوثر در سال‌های اخیر بالاترین میزان هزینه را در بخش تبلیغات و بازار یابی پرداخت کرده که تقریبا غیر معمول به نظر می رسد و در بین شرکت های بیمه رقم نامتعارفی است. بیمه میهن هزینه خود را در این بخش اصلاح کرده است.

ردیفنام شرکت اسفند 1400 (میلیارد ریال)آذر 1401 (میلیارد ریال)
1بیمه کوثر753,862578,867
2بیمه سامان189,240189,573
3بیمه البرز244,550155,832
4بیمه اسیا217,345134,862
5بیمه تجارت نو223,395244,101
6بیمه دی16,7994,102
7بیمه معلم342,675546,547
8بیمه تعاون51,80775,245
9بیمه میهن1,940401
10بیمه خاورمیانه7,85414,324
11بیمه دانا188,120316,061
برخی از شرکت‌ها هزینه تبلیغات اذر ماه را منتشر کردند و مابقی منتشر نکردند

بیمه سینا، سرمد، میهن و رازی از جمله شرکت‌های بیمه گری هستند که بعضاً دارای مشکلات مالی بالایی هستند. بیمه رازی هزینه‌کرد خود را در حوزه تبلیغات منتشر نکرده است اما بر اساس گزارش‌های مالی منتشره شرکت بیمه سینا، سرمد و میهن مشخص شده که با وجود داشتن زیان خالص هزینه تبلیغات و آگهی بالایی داشته‌اند.

ردیفشرحاسفند 1399
(میلیارد ریال)
اسفند 1400
(میلیارد ریال)
پیش‌بینی اسفند1401
(میلیارد ریال)
1بیمه میهن1,1671,94012,979
2بیمه نوین226,073618,540694,691
3بیمه ملت2,4502,372نامشخص
4بیمه معلم250,000342,675514,013
5بیمه ما147,42981,428327,301
6بیمه کوثر386,333752,862867,209
7بیمه کارافرین23,18879,304نامشخص
8بیمه سینا226,608138,977نامشخص
9بیمه سرمد340,473233,006نامشخص
10بیمه خاورمیانه6,0377,85412,000
11بیمه دی3,97116,7997,500
12بیمه دانا114,564188,120822,900
13بیمه حکمت صبا19,70825,682نامشخص
14بیمه حافظ4933نامشخص
15بیمه تجارت نو30,185223,395158,863
16بیمه تعاون32,12751,80771,487
17بیمه البرز145,981244,550330,143
18بیمه اسیا135,974217,345238,630
19بیمه سامان100,350189,240209,000
20بیمه اتکایی ایرانیان218274170
ارقام اسفند 1401 واقعی نیست و همواره بیشتر محقق می شود
ارسال یک پاسخ

آدرس ایمیل شما منتشر نخواهد شد.